지난 2월 초 미국 연방준비제도(Fed)가 또다시 기준금리를 0.25% 인상하여 현재 4.75%가 되었고, 그동안 대출 금리도 꾸준히 상승하였습니다. 이에 따라 은행권에서는 고금리 예금상품이 속속 나오고 있습니다. 오늘은 크레딧 카드로 유명한 미국 Capital One에서 선보인 11개월 5% 금리 CD (Certifcation of Deposit) 온라인 상품을 소개하고자 합니다.
미국 고금리 특판 온라인 정기예금 추천, Capital One 360 CD (11 Month)
이번 Capital One 11-Month 360 CD (Certificate of Deposit) 상품은정해진 기간(~2023년 3월 14일까지)동안가입한 온라인 정기예금에 한해서 11개월 5% 이자를 제공하는 특판 정기예금(Capital One Special/Promotional CD) 상품입니다. 최근 대부분의 cd rates 3~4%대인 것을 감안하면 이자율이 매우 좋습니다.
1. Certificate of Deposit (CD, 정기예금)
일명 CD라 불리는 Certificate of Deposit(정기예금)은 일정 금액을 일정 기간 동안 은행에 맡기고, 그 기간 동안 찾지 않겠다고 약속하는 예금입니다. 만기일이 되면 은행은 원금과 함께 이자를 지급합니다.
예를 들어, 1년짜리 CD를 오픈하여 만불을 예금하면 그 1년 동안 만불을 은행에 맡기고 찾지 않는다는 약속을 한 것이라고 할 수 있습니다. 고객이 약속을 어기고 중간에 예금한 돈을 찾아가게 되면 대부분의 금융 기관은 페널티(Early Withdrawal Penalty)를 부과합니다.
2. Capital One 360 cd (11 Month) 상품 개요
- 종류: Certificate of Deposit (온라인 CD)
- 대상: 개인
- 예치기간: 11개월
- 금리: APY 5% (고정금리)
- 최초 예금 금액: 최초 예금 금액 제한 없음 (No minimum balance)
- 예금한도: $1,000,000 (~백만 불까지)
- 이자지급방식: '매월 또는 만기 지급' 선택 가능
- 중도해지: 페널티 부과 (3개월분의 이자)
3. Capital One 360 cd 다양한 혜택
Capital One 360 cd는 다양한 혜택을 가지고 있습니다. 온라인으로 CD를 오픈하는 과정이 매우 쉬우며, 최소 잔액 유지 의무가 없습니다. 또한, 11개월 5%로 cd를 일단 오픈하면 중간에 시장 상황이나 기준 금리가 변하여도 cd rate 5%를 고정하여 받을 수 있습니다.
본 상품은 FDIC 예금보험에 가입되어 있기에 은행이 파산하더라도 예금주 당 25만 불까지 연방예금보험공사(FDIC)에서 지급 보증을 합니다. 온라인 상품이라서 불안한 마음이 생길 수도 있지만 안전하므로 걱정 안 하셔도 됩니다.
4. 가입방법
Capital One 360 cd는 Online 상품이어서 Capital One 웹사이트에서 가입해야 합니다.
*** Capital One CD Wesite 이동하기 (아래 링크 클릭) ***
Online CD Savings Accounts & Interest Rates | Capital One
Open an online Capital One 360 CD to earn an interest rate with guaranteed yield. Compare our CD terms and annual yield rates. Enjoy the protection of FDIC insurance and zero market risk with an online CD account.
www.capitalone.com
1) Open Account 클릭
Capital One Online CD 웹사이트에서 <Open Account> 버튼을 클릭합니다. Capital One 계정이 이미 있으면 Yes를 클릭하여 로그인하고, 계정이 없으면 No를 클릭합니다.
2) CD 기간 선택
Capital One 360 CD는 6개월부터 5년까지 다양한 기간을 선택할 수 있습니다. 위 사진에서 보다시피 cd rates이 가장 높은 11개월, 5%를 선택합니다.
3) 개인정보 입력
이름, 이메일 주소, 핸드폰 번호, 주소, 생일, Social Security Number, 국적 등의 개인정보를 입력합니다. 국적은 미국 시민권자는 United States, 영주권자나 비자 소지자는 Korea(Republic of)를 선택합니다.
4) Backup Withholding 여부 선택
Backup Withholding 여부를 선택합니다. Backup Withholding은 연방 세금 목적을 위해 특정 소득에 대해 세금을 원천징수하는 것인데, IRS로부터 특정 레터 등을 받지 않은 대부분의 납세자는 이에 해당되지 않습니다. 그러나 해당되시는 분들은 Backup Withholding을 선택하시기 바랍니다.
5) Transfer
이제 다른 은행 계좌에 있는 돈을 Capital One 360 CD로 Transfer 시킵니다. 저는 Bank of America의 Routing Number와 Account Number를 입력하고 CD에 넣을 금액(Bank of America로부터 Transfer 할 금액)을 입력하였습니다. 마침내 계좌가 만들어졌습니다. Transfer가 완료될 때까지는 Business Day로 1~2일이 소요된다고 합니다.
6) 온라인 뱅킹 로그인 + ID 확인
Capital One 온라인 뱅킹에 들어가면 ID 확인을 진행합니다. Capital One으로부터 핸드폰으로 ID(Driver's License)를 찍은 사진을 보내라는 문자 메시지가 오고 사진을 보내면 ID 확인이 완료됩니다.
5. 추가 설정 (Capital One 온라인 뱅킹)
1) CD 만기 시 수령 옵션 설정
Capital One 온라인 뱅킹 첫 화면에서 <Maturity Options>를 클릭하면, <Matury Plan> 화면이 나옵니다. 11개월이 지나 CD가 만기 되면 CD를 클로즈하고 오픈 당시 Transfer 해왔던 계좌로 다시 Transfer 할지, 아니면 CD를 다시 갱신할지 설정할 수 있습니다.
저는 2024년 1월 28일 CD가 만기 되면, 클로즈하고 다시 제 Bank of America 계좌로 Transfer 하기를 원했기 때문에, 중간에 빨갛게 표시되어 있는 <Change> 버튼을 클릭하여 설정하였습니다.
2) 이자 지급 방법 설정
<Maturity Plan> 탭 옆에 <Interest Payouts>이 있습니다. 여기에서는 이자를 만기에 한꺼번에 받을지, 월별/연별 받을지 설정할 수 있습니다. 저는 이자를 만기에 한꺼번에 원금과 함께 받기를 원하기 때문에 설정되어 있는 그대로 변경하지 않았습니다.
6. 후기
이번 2023년 3월 14일까지 제공하는 Capital One 360 CD 11개월 5% 이자율(APY)은 다른 금융기관과 비교해 볼 때 여러가지 면에서 아주 좋은 조건이라고 생각됩니다. cd rate 높고, 다른 은행들이 요구하는 최소 유지 예금 잔액 의무도 없으며, Checking Account 개설도 요구하지 않습니다. 11개월 동안 CD에 두었다가 다시 가져왔던 계좌로 가져가면 되니 편리하고 좋습니다.
처음에는 온라인 CD 계좌 개설 프로세스가 복잡하지 않을까 생각하였는데, 직접 해보니 매우 간단하네요. 미국 고금리 정기예금으로 Capital One 360 CD (11개월) 적극 추천합니다.
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